2026-04-30 16:09

Банк России ужесточил выдачу ипотеки и кредитов под залог недвижимости

Центробанк пересмотрел значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ряду кредитов, включая ипотеку на покупку и строительство жилья и займы под залог недвижимости. Об этом сообщили в пресс-службе ЦБ.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это ограничения на выдачу высокорисковых кредитов. То есть российские банки не могут выдавать такие кредиты в объеме, который превышает допустимый процент в общей выдаче.

Ипотека на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах

По данным Центробанка, по ипотеке на покупку жилья в многоквартирных домах доля платежей с просрочкой более 90 дней на 1 апреля этого года составила 1%. И в основном рост просрочки приходится на кредиты, выданные в 2023-2024 годах в рамках массовой льготной ипотеки.

Как отметили в ЦБ, макропруденциальные лимиты, которые действуют с 1 июля 2025 года, ограничивают предоставление наиболее рискованной ипотеки. В первом квартале 2026-го банки выдали 4% ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) свыше 80% (в первом квартале 2025-го — 6%), 1% — с первым взносом не более 20% стоимости жилья (в первом квартале 2025-го — 6%).

Для ограничения выдач наиболее рискованной ипотеки и дальнейшего улучшения структуры ипотечного портфеля Банк России принял решение об ужесточении МПЛ в данных сегментах.

— говорится в сообщении.

В Банке России заверили, что из-за этого доля отказов по ипотеке не вырастет, так как ограничение «соответствует текущей структуре выдач в первом квартале 2026 года».

Ипотека на ИЖС и нецелевые кредиты под залог недвижимости

Действующие с 1 октября 2025 года лимиты также ограничивают выдачу кредитов в этих сегментах заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки.

В первом квартале 2026-го доля выданных кредитов на ИЖС заемщикам с ПДН свыше 50% составила 44%, а с ПДН свыше 80% — 13%. В сегменте нецелевых кредитов с ПДН свыше 50% — 19%, с ПДН свыше 80% — 8%.

Что касается кредитов с просрочкой свыше 90 дней, в ИЖС их доля на 1 апреля этого года выросла до 4,4%. Это связано как с задержками строительства домов, так и повышенным уровнем ПДН заемщиков, подчеркнули в Центробанке.

Качество нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости также становится хуже. Там доля займов с аналогичной просрочкой составила 6,1%.

Для ограничения кредитования заемщиков с повышенной долговой нагрузкой Банк России ужесточил МПЛ в этих сегментах кредитования на III квартал 2026 года. По ипотеке на ИЖС установлен новый МПЛ, который будет ограничивать выдачи кредитов с ПДН cвыше 50%.

— уточнили в пресс-службе.